קרנות מימון

קרנות המימון מחולקות לקרנות פילנטרופיות פרטיות וקרנות ממשלתיות/בנקאיות, אשר באמצעותן ניתן לגייס כסף לעסק לצורך צמיחה עסקית ולפעילות השוטפת. גיוס אשראי הינו חיצוני ובד"כ אינו נשען על האובליגו הקיים בבנק. התנאים בקרנות המימון הינם, בדרך כלל, טובים יותר באופן משמעותי מהתנאים הקיימים בבנק בכל הקשור לתנאי האשראי, בטחונות וכו'.

היתרונות בגיוס אשראי דרך קרנות המימון:

  • אחוז ביטחונות נמוך וגישור במקרה של בעיה נקודתית בעסק (נפילה עם לקוח וכדו')
  • הלוואה זו בדרך כלל אינה נשענת על האובליגו הקיים בבנק
  • ניצול הזדמנויות עסקיות ו/או מתן פתרון מיידי לבעיות לא צפויות
  • פתרון מצוין לבעיות הון חוזר ולחריגות מתמשכות בבנק / לביצוע השקעות בעסק
  • ההלוואות הינן לטווח ארוך עם אפשרות גרייס של עד שנה על הקרן
  • תקופת החזר: עד 7 שנים
  • תנאי האשראי ברוב המקרים הרבה יותר אטרקטייבים מאשראי מקביל ( הון חוזר וכו') מהמערכת הבנקאית

יתרונות בהגשת הבקשה באמצעות חברת שילת:

הבקשה מוגשת באמצעות צוות כלכלנים מקצועיים. הכנת הבקשה כוללת בדיקת העסק והתאמתו לתנאי הקרן, ניתוח הדוחות הכספיים, הכנת תוכנית עסקית, הכנה לפגישות עם כלכלן מטעם הקרן ועם הבנק.

הניסיון המקצועי של שילת מעלה בצורה משמעותית את סיכויי ההצלחה לאישור הבקשה ומקצר את זמן התהליך באופן משמעותי.

חברת שילת מתמחה מזה שנים רבות בהכנת בקשות לקרן לעידוד עסקים קטנים/בינוניים של המדינה, קרן לעסקים של בנק הפועלים,קרן דרומה צפונה לעסקים וקרנות הסוכנות השונות כאשר אחוזי ההצלחה שלה גבוהים מהמקובל.

להלן מגוון הקרנות השונות הקיימות כיום (הרשימה/התנאים משתנה מפעם לפעם ויש להתעדכן בהתאם):
 

הקרן בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים:

הגדרת סוגי עסקים:
עסק קטן: ממחזור מכירות בשנה שקדמה לבקשה של עד 25 מ' ₪
עסק בינוני: מחזור מכירות בשנה שקדמה לבקשה של בין 25 מ' ₪ ל-100 מ' ₪

סכום ההלוואות עד 8 מיליון ש"ח ובהתאם למחזור המכירות של העסק
שימושי ההלוואות הרחבת עסק קיים / הקמת עסק חדש / השקעות בעסק/הון חוזר/לכל סוגי העסקים
ערבות הקרן המוצעת עד 85% ובהתאם לסוג העסק
תקופת החזר עד 60 חודשים
תקופת גרייס עד 6 חודשים, על פי החלטת ועדת האשראי
ריבית שיעור הריבית תהיה כמקובל במערכת הבנקאית ותאושר ע"י ועדת האשראי
ביטחונות
  • לעסקים קטנים ובינוניים- ביטחונות מטריאליים ע"ס 25% מגובה ההלוואה
  • לעסק בהקמה- עד לסכום של 300 א' ₪ הלוואה- ביטחונות של עד 10%.
    בהלוואה של מעל ל- 300 א' ₪- ביטחונות מטריאליים ע"ס 25% מגובה ההלוואה
עמלות בנק/ נוספות
  • תשלום לחשב הכללי של משרד האוצר: 250 ₪ עבור בדיקה כללית
  • עמלת הקצאה בטוחה- משתנה עפ"י גובה ההכנסות של החברה
תנאי סף
  • מחזור שנתי של עד 100 מיליון ₪
  • במסלול ההשקעות: השקעת הון עצמי של 20% מסך תוכנית ההשקעה
  • העדר חובות שטרם הוסדרו לרשויות המס
  • חשבונו של העסק או של מי מבעליו אינו מוגבל/מעוקל
  • העסק אין כנגדו או כנגד בעליו עיקולים או תביעות
  • העסק אינו מצוי בכינוס / פירוק / הקפאת הליכים / הסדר נושים / לא קיימות מגבלות בנקיות
בנק מפעיל בנק המזרחי, בנק לאומי, בנק מרכנתיל ובנק אוצר החייל
 

קרנות לעידוד עסקים של הסוכנות היהודית:

קרן גליל מערבי, קרן ני יורק, קרן דיטריט, קרן מיאמי, קרן פיטסבורג, קרן בולטימור, קרן נס וכו'.

סכום ההלוואות עד 400,000 ₪
שימושי ההלוואות הקמה והרחבה של עסקים, השקעות והון חוזר, ולכל סוג עסק
ערבות הקרן המוצעת עד 95%
תקופת החזר עד 6 שנים
תקופת גרייס עד שנה
ריבית פריים+ 1.5%
ביטחונות על פי החלטת וועדת האשראי ועד 30% (כולל אופציה לערבים) נדרשת ערבות בעלים על מלוא סכום ההלוואה
הכנת תוכנית עסקית ע"י יועצים מורשים של הקרן
עמלות הבנק/עמלות נוספות 50% הנחה מעמלות עריכת מסמכי האשראי המקובלות בבנק אוצר החייל
תנאי סףהעסק אינו מוגבל ואין כנגדו או כנגד בעליו עיקולים או תביעות. העסק אינו מצוי בכינוס / פירוק / הקפאת הליכים / הסדר נושים/לא קיימות מגבלות בנקיות
בנק מפעיל בנק אוצר החייל
קרן פדרציית ניו יורק לישראל

קרן הלוואות ארצית, המיועדת לפתיחת עסק או הרחבה של עסק קיים. הקרן ממוקדת לעולים, נשים ואזורים בגליל שאינם נתמכים על ידי קרנות הלוואה אחרות בסוכנות היהודית.

קריטריונים:
לעולים חדשים עד 10 שנים מיום העלייה
לכלל העולים מארצות הקווקאז (ללא מגבלת תקופה)
לכל קהילת העולים מאתיופיה ובני משפחתםלנשים (עפ"י אזורי מדד חברתי-כלכלי)
לכלל היזמים/בעלי עסקים בגליל, באזורים שאינם נתמכים על ידי קרנות הלוואה אחרות של הסוכנות היהודית

קרן פועלים לעסקים

סכום ההלוואות עד 3 מיליון ₪
שימושי ההלוואות השקעות, הון חוזר, לכל סוגי העסקים
ערבות הקרן המוצעת מכספי הבנק ובשיתוף כלל ביטוח
תקופת החזר עד 6 שנים
תקופת גרייס עד שנה
ריבית ע"פ המקובל במערכת הבנקאית ובהתאם להחלטת וועדת האשראי
ביטחונות עד 25%
הכנת תוכנית עסקית מומלץ להכין תוכנית עסקית ע"י יועץ מורשה מטעם הבנק
עמלות נוספות
בנק מפעיל בנק הפועלים בשיתוף כלל ביטוח
 

קרן דרומה - צפונה לעסקים

קרן המיועדת לעסקים יצרניים, אשר נמצאים בצפון הארץ (עכו וצפונה, כולל אזור רמת הגולן, עפולה והעמקים) ובדרום הארץ (מקרית מלאכי ודרומה).
הקרן התחילה את פעילותה בצפון לאחר מלחמת לבנון השנייה והתרחבה לדרום לאחר המלחמה שהתחוללה בעזה. הקרן נוסדה ע"י איתן ורטהימר ובשותפות של הסוכנות היהודית ובנק המזרחי .
סכום ההלוואות עד 2 מיליון ₪
שימושי ההלוואות הרחבת עסק קיים, ביצוע השקעות והון חוזר.
ערבות הקרן המוצעת 60%
תקופת החזר עד 5 שנים
תקופת גרייס עפ"י החלטת ועדת האשראי ועד חצי שנה
ריבית פריים+1.5%
ביטחונות ביטחונות מטריאליים עד 40% מגובה ההלוואה, ערבויות אישיות של בעלי העסק למלוא סכום האשראי
הכנת תוכנית עסקית ע"י יועצים מורשים של הקרן
עמלות הבנק/אחרות
    תשלום של 1% מסכום ההלוואה שתאושר (רק במקרה של אישור) לקרן צפונה דרומה. לקוח שקיבל הלוואה, יוכל לקבל סבסוד לייעוץ וליווי עסקי מטעם קרן צפונה.
תנאי סף
  • מחזור העסק השנתי, בשנה שקדמה להגשת הבקשה, גבוה מ-5 מיליון ₪ ועד 100 מ' ₪ ,לעסקים קיימים בלבד, בתחום היצור והתעשייה, מייצאים ו/או בעלי פוטנציאל יצוא
  • העסק אינו מוגבל ואין כנגדו או כנגד בעליו עיקולים או תביעות
  • העסק אינו מצוי בכינוס / פירוק / הקפאת הליכים / הסדר נושים / לא קיימות מגבלות בנקאית
  • העסק יחתום על כתב ויתור סודיות לצורך בדיקת העסק
בנק מפעיל בנק מזרחי טפחות בע"מ

 

האגודה להלוואות ללא ריבית:

סכום ההלוואות עד 60,000 ₪ למטרת הון חוזר
עד 90,000 ₪ למטרת השקעה
תקופת החזר בין 30 ל- 40 תשלומים (תלוי בגובה ההלוואה)
תקופת גרייס עד 3 חודשים
ריבית ללא ריבית וללא הצמדה
ביטחונות
  • הלוואה עד 60,000 ₪ - 3 ערבים
  • הלוואה עד 90,000 ₪ - 3 ערבים
  • כל השותפים או בעלי המניות צריכים לחתום באופן אישי על כל הניירת
  • בן או בת זוג של יזם עצמאי צריך/ה לחתום על שטר החוב בנוסף ליזם
  • יזם שאין לו בן/בת זוג, צריך להחתים לווה נוסף
  • לא מקבלים ערבים העובדים בעסק ו/או גרים באותה הכתובת
תנאי סף
  • עסק שהמחזור החודשי שלו אינו עולה על 150,000 ₪ לחודש
  • דרושה השקעה מינימלית (הון עצמי) של היזם בגין הפרויקט
  • עסק שאינו מוגבל או שעברה שנה מסיום ההגבלה
  • לא תינתן הלוואה לחיסול חובות או רכישת נדל"ן
  • היזם חייב תיק מע"מ
  • הערבים חייבים לעמוד בקריטריונים של הקרן
  • לא קיימים תיקים פתוחים בהוצל"פ, ו/או מגבלות בנקאיות
 

קרן נתן:

קרן נתן לעידוד יזמים חדשים וחסרי עורף כלכלי (כלומר לא יכולים לקבל הלוואה להקמת עסק מהבנק) נוסדה ע"י נייטי קירש וקובי אבן-עזרא בשנת 2008.
סכום ההלוואות עד 240,000
שימושי ההלוואות הקמת עסקים חדשים ע"י יזמים חדשים. לקרן אין קריטריונים ברורים, לכן יש להתעדכן לגבי הקריטריונים הרלוונטיים מפעם לפעם
ערבות הקרן המוצעת 100%
תקופת החזר היזם יחזיר את ההלוואה לקרן מתוך רווחים שיהיו לו
ההחזר ייקבע מראש לפי התזרים של העסק
תוכנית עסקיתמומלץ לצרף תוכנית עסקית שנעשתה בצורה מקצועית
ריבית ללא ריבית והצמדה
ביטחונות ללא ביטחונות
תנאים נוספים
  • התחייבות היזם היא להשתמש בכספים שקיבל מהקרן אך ורק למטרה העסקית, כפי שהוצגה על ידו ואושרה על ידי הנהלת הקרן.
  • היזם יתחייב להתמיד בניהול העסק ולא למכרו או להעבירו לאחר
  • אינם יכולים להגיש בקשה עסקים מתחום הייעוץ, אימון אישי, הייטק ותחבורה
 

קרן קורת:

.מסלול פיתוח הנגב והצפון, מסלול קרן שמש, מסלול הלוואות למגזר הערבי, מסלול מיקרוקרדיט
התעריפון המקובל באותו בנק בו נלקחת ההלוואה
סכום ההלוואות מ-50,000 ₪ ועד 750,000 ₪
שימושי ההלוואות הרחבת עסק קיים / הקמת עסק חדש
ערבות הקרן המוצעת 50%
תקופת החזר עד 5 שנים
תקופת גרייס עד 6 חודשים
ריבית עד פריים+1.75%
ביטחונות ערבות אישית של היזמים, ערבות אישית של בני/בנות זוגם, ביטחונות מטריאליים ו/או ערבים לפי החלטת ועדת האשראי
(לא פחות מ- 25% מגובה האשראי המאושר), ערבות הקרן
הכנת תוכנית עסקית על ידי יועצים מורשים של הקרן
עמלות בנק נוספות התעריפון המקובל באותו בנק בה נלקחת ההלוואה
תנאי סף
  • אי קיום מגבלות בנקאיות
  • שימוש בכספי ההלוואה למטרות שנקבעו (בקשות לקניית נכסי דלא ניידי ולהחלפת אובליגו באובליגו לא תתקבלנה)
  • הון עצמי - לפחות 10% מתוכנית ההשקעה ועסקים חדשים 25% מתוכנית ההשקעה
בנק מפעיל בנק אוצר החייל, בנק לאומי, בנק הפועלים בהתאם למסלול ההלוואה

קרן הגליל

סכום ההלוואות עד 170,000 ש"ח
שימושי ההלוואות א. עידוד יצירת מקומות עבודה בגליל בתחומי תעשייה, תיירות וחקלאות.
ב. עזרה ביצירת תהליך אשר יניע כלכלית עסקים נוספים בגליל.
ג. עידוד הגירת הון, ידע ואנשים לגליל.
ערבות הקרן המוצעת
תקופת החזר4 שנים
תוכנית עסקיתמומלץ לצרף תוכנית עסקית שנעשתה בצורה מקצועית
ריבית ללא ריבית והצמדה
ביטחונות 2 ערבים
תנאים נוספיםעומד בדרישות הדת של היהודים והמוסלמים בנושא איסור ריבית
הפרטים המוצגים לגבי התנאים השונים בקרנות המימון הינם כללים בלבד ואין לראות בהם תנאים מחייבים.

כמו כן, הם משתנים מעת לעת, בהתאם לדרישות הקרנות השונות.

על מנת לקבל מידע מלא ועדכני יש לפנות למשרדי חברת שילת ו/או לתאם עימנו פגישה.